IMF เตือน AI ปรับเปลี่ยนระบบการเงิน ความเร็ว ความเชื่อมโยง และความเสี่ยงทางเครือข่ายกลายเป็นความท้าทายใหม่ต่อเสถียรภาพ

BlockBeats ข่าว วันที่ 24 กรกฎาคม กองทุนการเงินระหว่างประเทศ (IMF) ออกคำเตือนว่า ปัญญาประดิษฐ์ (AI) กำลังเข้าสู่แกนกลางของระบบการเงิน และเปลี่ยนแปลงวิธีการดำเนินงานของธุรกรรม สินเชื่อ การกำกับดูแล และโครงสร้างพื้นฐานทางการเงิน แต่การใช้โมเดล AI พร้อมกันในวงกว้างอาจขยายความผันผวนของตลาด และนำมาซึ่งความเสี่ยงเชิงระบบใหม่

IMF ระบุว่า ปัจจุบันหน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินต้องให้ความสำคัญกับสามด้าน ได้แก่ การเสริมสร้างการกำกับดูแลธุรกิจที่ขับเคลื่อนด้วย AI ธุรกิจสินเชื่อ และเทคโนโลยีการกำกับดูแล (SupTech) การเพิ่มความโปร่งใสของตลาดเกี่ยวกับการประยุกต์ใช้ AI การพึ่งพาโมเดล และความเสี่ยงที่เปิดรับ และการเสริมสร้างความร่วมมือระหว่างประเทศเพื่อเพิ่มความยืดหยุ่นของระบบการเงินและความสามารถในการป้องกันทางไซเบอร์

IMF ชี้ว่า AI กำลังบีบอัดเวลาการตัดสินใจในตลาดการเงิน โมเดลการเรียนรู้ของเครื่องถูกนำมาใช้อย่างแพร่หลายในกลยุทธ์การซื้อขาย การสร้างสัญญาณความถี่สูง การวิเคราะห์รายงานผลประกอบการของบริษัท และการประเมินความเสี่ยงด้านสินเชื่อ ในสภาวะตลาดปกติ AI ช่วยเพิ่มสภาพคล่อง ลดต้นทุน และปรับปรุงความสามารถในการระบุความเสี่ยง

แต่ในช่วงที่ตลาดเผชิญแรงกดดัน AI อาจกลายเป็นตัวขยายความผันผวน เมื่อโมเดล AI จำนวนมากปรับสถานะพร้อมกันโดยอิงจากข้อมูลและสัญญาณที่คล้ายคลึงกัน อาจก่อให้เกิด "ปรากฏการณ์ฝูง AI" (AI Herding Effect) ซึ่งนำไปสู่ความผันผวนของตลาดที่รุนแรงขึ้น และเพิ่มความเสี่ยงของ "การล่มแบบฉับพลัน" (Flash Crash) ในอนาคต

นอกจากนี้ ความไม่โปร่งใสของโมเดล AI ยังเพิ่มความยากในการกำกับดูแล IMF เห็นว่า แม้แต่สถาบันการเงินขนาดใหญ่ก็อาจอธิบายตรรกะการตัดสินใจของกลยุทธ์ AI ในสภาวะตลาดที่รุนแรงได้ยาก ซึ่งอาจลดทอนความสามารถของหน่วยงานกำกับดูแลในการระบุความเสี่ยงล่วงหน้า

IMF ยังเตือนด้วยว่า การพึ่งพาโครงสร้างพื้นฐาน AI แบบรวมศูนย์กำลังกลายเป็นแหล่งความเสี่ยงใหม่ สถาบันการเงินจำนวนมากพึ่งพาผู้ให้บริการคลาวด์ ผู้ให้บริการข้อมูล และผู้ให้บริการโมเดล AI เพียงไม่กี่ราย หากผู้ให้บริการหลักประสบปัญหาทางเทคนิค การโจมตีทางไซเบอร์ หรือผลกระทบจากภูมิรัฐศาสตร์ อาจส่งผลกระทบต่อสถาบันการเงินหลายแห่งพร้อมกัน

ในด้านการกำกับดูแล AI กำลังช่วยธนาคารกลางและสถาบันการเงินในการเพิ่มประสิทธิภาพการตรวจสอบตลาด การระบุความเสี่ยง และการกำกับดูแล แต่ IMF เน้นย้ำว่า AI ควรเสริมการตัดสินใจในการกำกับดูแล ไม่ใช่แทนที่การตัดสินใจของมนุษย์