จากธนาคาร Stablecoin จำนวน 1,000 แห่ง ธนาคารใดจะเป็นผู้ชนะในที่สุด?

ชื่อต้นฉบับ: A World of 1000 Stablecoin Neobanks
ผู้เขียนต้นฉบับ: @proofofnathan
เรียบเรียงโดย: Peggy, BlockBeats

หมายเหตุของบรรณาธิการ: ธนาคารใหม่ที่ใช้ Stablecoin กำลังเกิดขึ้น และอุตสาหกรรมนี้ดูเหมือนว่าจะกำลังเข้าสู่ยุคทอง แต่มีกุญแจสำคัญเพียงหนึ่งเดียว: ความน่าเชื่อถือ

แอปพลิเคชันที่น่าสนใจ เงินคืน และสิทธิประโยชน์ต่างๆ ไม่สามารถชดเชยความเปราะบางของโครงสร้างพื้นฐานได้ เมื่อการชำระเงินล้มเหลว บัตรถูกปฏิเสธ หรือการฝากและถอนเงินถูกบล็อก ผู้ใช้จะไม่ลังเลที่จะกลับไปใช้ธนาคารแบบดั้งเดิมหรือศูนย์แลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์อีกต่อไป

เราไม่ต้องการธนาคาร stablecoin 1,000 แห่งที่ "ใช้งานได้ปกติ" เราต้องการแค่ธนาคารเดียวที่ "ออนไลน์ตลอดเวลา" เท่านั้น การสร้างโครงสร้างพื้นฐานที่แข็งแกร่ง สำรอง และดำเนินงานได้ 100% เท่านั้นที่จะทำให้ธนาคาร stablecoin เข้ามาแทนที่ธนาคารแบบดั้งเดิมได้อย่างแท้จริง และนั่นเป็นเพียงหนทางเดียวที่อุตสาหกรรมนี้จะสามารถคว้าชัยชนะในอนาคตได้

ต่อไปนี้เป็นข้อความต้นฉบับ:

กระแสธนาคาร stablecoin ใหม่ ๆ กำลังเติบโตอย่างรวดเร็ว ผู้เล่นรายใหม่ ๆ เกิดขึ้นทุกวัน

นี่หมายความว่าอุตสาหกรรมของเรากำลังจะแผ่ขยายไปทั่วโลกหรือไม่? เราจะเอาชนะธนาคารแบบดั้งเดิมด้วยโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลที่คุ้มค่า มีประสิทธิภาพ และคุ้มค่ากว่าได้หรือไม่? หรือสุดท้ายแล้ว เราจะล่มสลายลงเช่นเดียวกับ "เทรนด์ร้อนแรง" ที่ผ่านมาทั้งหมด เนื่องจากการขยายตัวที่มากเกินไป?

บทความนี้จะสำรวจว่าโลกที่มีธนาคาร Stablecoin ใหม่ 1,000 แห่งมีความหมายต่อผู้ใช้อย่างไร และผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นต่อ Stablecoin เป็นอย่างไร

ทำไมต้องตอนนี้?

ก่อนอื่นเรามาถามคำถามง่ายๆ กันก่อนว่า ทำไมถึงเป็นตอนนี้?

ทำไมเราจึงเห็นธนาคารประเภทใหม่ๆ เกิดขึ้นมากมายในตอนนี้? เป็นเพราะธนาคารที่ใช้ Stablecoin กำลังเป็นเทรนด์ที่กำลังมาแรงล่าสุดหรือเปล่า?

แม้ว่าจะเป็นเรื่องจริงที่ธนาคารใหม่ที่ใช้ Stablecoin กลายเป็นกระแสฮิต แต่นี่ไม่ใช่คำตอบพื้นฐานสำหรับคำถามของฉัน

เหตุผลที่แท้จริงก็คือโครงสร้างพื้นฐานที่รองรับธนาคาร stablecoin ใหม่เหล่านี้มีความครบถ้วนเพียงพอ (หรือ "เพียงพอ") ช่วยให้ใครก็ตามสามารถสร้างแอปพลิเคชันที่ให้บริการด้านการธนาคารและการชำระเงินได้อย่างรวดเร็ว

นักพัฒนาไม่จำเป็นต้องมีความเชี่ยวชาญเชิงลึก ความสัมพันธ์ที่ซับซ้อนกับธนาคารเพื่อให้เป็นประโยชน์ต่อผู้ใช้ หรือความหลงใหลในการได้รับราคาที่ดีที่สุดเพื่อให้ผลิตภัณฑ์มีประสิทธิภาพมากที่สุดอีกต่อไป

หากคุณต้องการบัญชี USD เสมือนจริงและช่องทางการชำระเงิน Bridge มีโซลูชันที่ยอดเยี่ยม หากคุณต้องการเปิดตัวบัตรใช้จ่ายคริปโตอย่างรวดเร็ว Rain สามารถจัดการให้คุณได้ โดยไม่ต้องติดต่อกับองค์กรผู้ถือบัตรหลักอย่าง Visa หรือ Mastercard หากขั้นตอนการลงทะเบียนผู้ใช้ของธนาคารใหม่ของคุณซับซ้อน Privy สามารถช่วยคุณได้

โซลูชันโครงสร้างพื้นฐานทั้งหมดมีอยู่แล้วและพร้อมให้นักพัฒนาทุกคนใช้งานได้ เพียงแค่ผสานรวมเข้าด้วยกัน และมันก็ใช้งานได้จริง อย่างน้อยก็ในตอนนี้

ธนาคารประชาชน

ลองถอยกลับไปสักครู่แล้วดูธนาคารแบบดั้งเดิมที่ให้บริการแก่ผู้คนนับพันล้านคนทั่วโลก

พวกเขาอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสูง เสนออัตราดอกเบี้ยต่ำ แทบไม่ให้เงินคืนเลย เสนอผลประโยชน์น้อยมาก บริการลูกค้าแย่มาก ประสบปัญหาการชำระเงินล่าช้า ระงับธุรกรรม และคุณอาจไม่ได้เป็นเจ้าของเงินทุนของตัวเองอย่างแท้จริง... แต่พวกเขาก็ยังสามารถดำเนินงานได้ ธนาคารแบบดั้งเดิมมีความน่าเชื่อถือและไว้วางใจได้ และแบรนด์ของพวกเขาก็ยืนหยัดผ่านการทดสอบของกาลเวลามาหลายทศวรรษหรือหลายศตวรรษ ผู้คนรู้ว่าพวกเขาเชื่อถือได้ และนั่นคือสิ่งที่สาธารณชนต้องการ

ผู้คนต้องการไว้วางใจสถาบันที่ควบคุมความมั่งคั่งส่วนใหญ่ของพวกเขา และหวังที่จะโทรหาผู้จัดการธนาคารและมั่นใจได้ว่าเงินของพวกเขาจะปลอดภัย

ประชาชนให้ความสำคัญกับเรื่องนี้มากกว่า "การควบคุมเงินของตนเองอย่างสมบูรณ์" พวกเขาไม่ต้องการรับผิดชอบในเรื่องนั้นและความซับซ้อนที่ตามมา

แม้ว่าพวกเขาต้องการอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น แต่ก็ไม่ใช่ความต้องการหลักของพวกเขา และพวกเขาก็ไม่ต้องการเงินคืนหรือผลประโยชน์มากนัก เนื่องจากสิ่งเหล่านี้ไม่ใช่ปัจจัยที่สำคัญที่สุด

สิ่งที่พวกเขาต้องการคือความน่าเชื่อถือ

ธนาคารแบบดั้งเดิมไม่ได้มุ่งเน้นที่การแสวงหาศักยภาพการเติบโต แต่มุ่งเน้นการลดความเสี่ยงด้านลบ นี่คือวิธีที่ธนาคารสร้างความไว้วางใจ ความน่าเชื่อถือ และฐานลูกค้าขนาดใหญ่

รอยแตกร้าวจะฉีกขาดออกในที่สุด

เมื่อกลับมาสู่หัวข้อของธนาคารใหม่ที่ใช้ Stablecoin เป็นที่ชัดเจนว่าโครงสร้างพื้นฐานที่มีอยู่ของเราไม่สามารถแข่งขันกับธนาคารแบบดั้งเดิมได้

แล้วนักพัฒนาทำอะไร? พวกเขามุ่งเน้นไปที่สิทธิประโยชน์ ข้อเสนอ และส่วนลด พวกเขาบอกผู้ใช้ว่าสามารถรับเงินคืนจากการซื้อได้ แทนที่จะบอกความจริงเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่สูงลิ่ว พวกเขาโฆษณาบัญชีธนาคารเสมือนโดยไม่บอกว่าบัญชีเหล่านี้มีราคาแพงกว่าเพราะใช้ใบอนุญาตจากผู้ให้บริการรายอื่น

แต่ความคุ้มค่าไม่ใช่ปัจจัยที่สำคัญที่สุดสำหรับการใช้งานเหล่านี้ ความน่าเชื่อถือต่างหากที่สำคัญ

ลองมาดูสถานการณ์สมมติบางกรณี (โปรดทราบว่าฉันกำลังพูดเกินจริงเพื่อแสดงให้เห็นถึงความเสี่ยงในระบบ): สมมติว่าธนาคารประเภทใหม่พึ่งพาผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานหลักสามรายที่เป็นอิสระและแทบจะไม่เป็นโมดูลเพื่อเปิดตัวอย่างรวดเร็ว: บริษัท A ให้บริการบัญชีธนาคารเสมือน บริษัท B ให้บริการการออกบัตร และบริษัท C ให้บริการช่องทางการฝากและถอนเงินสำหรับทั้งสกุลเงินทั่วไปและสกุลเงินดิจิทัล

ในขณะนี้ หาก Cloudflare ซึ่งบริษัท A พึ่งพาอยู่ล่มลงอีกครั้ง การชำระเงินก็ไม่สามารถดำเนินการได้ เนื่องจากธนาคารใหม่นั้นจะขึ้นอยู่กับบัญชีเงินเสมือนของบริษัท A เพียงอย่างเดียว

สมมติว่าบริษัท B ถูกบังคับให้ห้ามใช้บัตรในภูมิภาคสำคัญแห่งหนึ่งเนื่องจากกฎระเบียบใหม่ หากธนาคารใหม่ไม่สามารถหาผู้ออกบัตรรายอื่นได้อย่างรวดเร็ว บัตรของผู้ใช้จะถูกปฏิเสธซ้ำแล้วซ้ำเล่าเมื่อทำการชำระเงิน

สุดท้ายนี้ สมมติว่าความสัมพันธ์ระหว่างบริษัท C กับธนาคาร ซึ่งดูแลการดูแลรักษาและโอนเงินตราเฟียตของบริษัท C พังทลายลง และธนาคารไม่เต็มใจที่จะให้บริการอีกต่อไป เนื่องจากธนาคารใหม่นี้พึ่งพาบริษัท C เพียงผู้เดียวในการฝากและถอนเงิน ผู้ใช้จึงต้องผ่านกระบวนการที่ซับซ้อนในการแปลง stablecoin เป็นเงินสด

ด้วยเหตุนี้ ธนาคารใหม่แห่งนี้ซึ่งเปิดตัวโดยแทบไม่มีเงินทุน และใช้เวลาเพียงไม่กี่สัปดาห์หรือไม่กี่เดือน ก็ล่มสลายลงอย่างสิ้นเชิง ช่องโหว่ต่างๆ ถูกเปิดเผย ช่องโหว่ต่างๆ ปรากฏขึ้น และสูญเสียความน่าเชื่อถือ ผู้ใช้จะกลับไปใช้ระบบแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์อีกครั้ง เพราะส่วนใหญ่แล้วระบบเหล่านี้ยังคงให้บริการแบบเดิมและมีความน่าเชื่อถือมากกว่า

กลับมาที่จุดเริ่มต้นอีกครั้ง ทำได้ดีมาก

สิ่งเดียวที่สำคัญ

หากย้อนกลับไปที่จุดเริ่มต้น โลกที่มีธนาคาร stablecoin ใหม่ 1,000 แห่ง หมายความว่าพวกเขาต้องพึ่งพาผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานแบบรวมศูนย์เพียงไม่กี่รายอย่างมาก

นี่ไม่ใช่เรื่องดีเลย เราไม่สามารถชนะด้วยวิธีนี้ได้ และ Stablecoin ก็เช่นกัน

โครงสร้างพื้นฐานไม่แข็งแกร่งเพียงพอ และเราไม่จำเป็นต้องมีแอปหรูหราที่ใช้ห้องรับรองสนามบินและสิทธิพิเศษของโรงแรมเพื่อปกปิดข้อบกพร่องของผลิตภัณฑ์

เราจำเป็นต้องสร้างโครงสร้างพื้นฐานที่สามารถใช้งานได้ตลอดเวลาและต้องเชื่อถือได้โดยไม่มีเงื่อนไข บัตรจะต้องไม่ถูกปฏิเสธ การชำระเงินจะต้องดำเนินการให้เสร็จสิ้น ยอดคงเหลือของผู้ใช้จะต้องมองเห็นได้เสมอ และสินทรัพย์ดิจิทัลจะต้องแปลงเป็นเงินสดได้อย่างง่ายดายอยู่เสมอ

ทุกสิ่งทุกอย่างก็ทำงานได้เสมอ หรืออย่างน้อยก็ใกล้เคียงมาก

บทสรุป

หากคุณจำประโยคเดียวจากบทความนี้ได้ ก็คือประโยคนี้: ขณะนี้ เราไม่จำเป็นต้องมีธนาคาร stablecoin ใหม่ 1,000 แห่งที่ "ปกติใช้งานได้" แต่เราต้องการเพียงแห่งเดียวที่ "ใช้งานได้ตลอดเวลา"

เราจำเป็นต้องมีแอปพลิเคชันที่ทำงานบนโครงสร้างพื้นฐานที่แข็งแกร่ง พร้อมเวลาการทำงาน 100% และกลไกการป้องกันความผิดพลาดและซ้ำซ้อนหลายชั้น เพื่อให้แน่ใจว่าธนาคาร Stablecoin ใหม่นั้นมีความน่าเชื่อถือโดยพื้นฐานและต่อเนื่อง

โครงสร้างพื้นฐานในปัจจุบันที่เราพึ่งพานั้น "ดีพอ" เท่านั้น ซึ่งเป็นความจริงที่เราไม่อาจมองข้ามได้ แม้ว่าการสร้างแอปพลิเคชันที่สวยงามจะสนุกและง่ายกว่า แต่โครงสร้างพื้นฐานพื้นฐานยังต้องได้รับการปรับปรุงใหม่ทั้งหมด

ด้วยวิธีนี้เท่านั้นที่เราจะแทนที่ธนาคารแบบดั้งเดิมและธนาคารรูปแบบใหม่ได้ ด้วยวิธีนี้เท่านั้นที่ stablecoin จะประสบความสำเร็จ ด้วยวิธีนี้เท่านั้นที่เราจะประสบความสำเร็จ

[ ลิงค์ต้นฉบับ ]

ยินดีต้อนรับสู่ชุมชนทางการของ BlockBeats:

กลุ่ม Telegram สมัครสมาชิก: https://t.me/theblockbeats

กลุ่ม Telegram พูดคุย: https://t.me/BlockBeats_App

บัญชี Twitter ทางการ: https://twitter.com/BlockBeatsAsia