เมื่อไม่นานมานี้ ตลาดกำลังประสบกับราคาเหรียญที่ผันผวนและการซื้อขายที่เงียบเหงา ในขณะที่ทุกคนต่างคิดว่า "การอยู่เฉยๆ ในตลาดหมี" เป็นทางออกเดียวเท่านั้น ยักษ์ใหญ่ทางการเงินอย่าง BlackRock ก็ได้เร่งดำเนินการตามโครงร่าง DeFi อย่างเงียบๆ เพื่อพยายามทำเงินจากเครือข่ายดังกล่าว

ปัจจุบันมูลค่าสินทรัพย์สุทธิ (TVL) ของ DeFi อยู่ที่ประมาณ 100 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ ตัวเลขอาจดูมาก แต่การพัฒนาของอุตสาหกรรมยังจำกัดอยู่ โปรโตคอลการให้กู้ยืม เช่น Aave และ Compound ต่างก็มีปัญหาเก่าๆ และอัตราส่วนหลักประกันก็สูงเกินจริง! คุณต้องนำสินทรัพย์จำนวนหนึ่งมาค้ำประกันก่อนจึงจะสามารถกู้เงินได้ ผลลัพธ์ก็คือ ยิ่งคุณกู้เงินมากเท่าไร คุณก็ยิ่งยากจนลงเท่านั้น เมื่อใช้เลเวอเรจแล้ว สถานะของคุณก็จะถูกชำระบัญชี ประสิทธิภาพของเงินทุนนั้นด้อยกว่าการเงินแบบดั้งเดิมมาก

กล่าวอีกนัยหนึ่ง ทุกคนกำลังเล่น "เกมของคนรวย" เป็นเรื่องยากสำหรับผู้ใช้ทั่วไปที่จะกู้ยืมและให้ยืมอย่างมีประสิทธิภาพ และเพดานการเติบโตของ DeFi กำลังชัดเจนมากขึ้นเรื่อยๆ 3Jane ไม่ได้เดินตามเส้นทางปกติและแนะนำวิธีการใหม่ในการเล่นการให้กู้ยืมสินเชื่อโดยตรง โปรเจ็กต์นี้ได้รับการสนับสนุนเชิงกลยุทธ์จาก Coinbase และได้รับการสนับสนุนจากบริษัทเทคโนโลยีทางการเงินที่มีชื่อเสียง เช่น Plaid และ Credit Karma เพื่อช่วยบูรณาการข้อมูลนอกเครือข่ายและรับรองการปฏิบัติตาม พันธมิตรทางเทคนิคอย่าง Lagrange, Reclaim, CRED และ EigenLayer ก็ได้ร่วมมือกันทำให้รูปแบบของ 3Jane ในฟิลด์ DeFi มีเสถียรภาพมากขึ้น และศักยภาพในการพัฒนาของมันนั้นไม่สามารถประเมินต่ำไปได้

การให้สินเชื่อ DeFi จะไม่ "ทำลาย" กระเป๋าเงินของคุณอีกต่อไป

3Jane ไม่ยึดตามแนวทางเดิมของการ "ฝาก 100 และยืม 50" บนแพลตฟอร์ม DeFi แบบเดิมอีกต่อไป แต่จะให้ยืมเงินคุณโดยอิงจากข้อมูลเครดิตของคุณ และการอนุมัติสินเชื่อจะทำโดยอัลกอริทึมนอกเครือข่าย จะตรวจสอบเครดิตของคุณได้อย่างไร? สินทรัพย์บนเครือข่าย เงินฝากธนาคาร รายได้ในอนาคต คะแนนเครดิต... ทั้งหมดนี้สามารถใช้ได้ ตราบใดที่ไม่มีปัญหาในการยืนยัน คุณสามารถยืม USDC ได้โดยตรง โดยไม่ต้องใช้หลักประกัน และใช้ได้ตลอดเวลา

สถาปัตยกรรมทางเทคนิคของ 3Jane ช่วยให้คุณ “ไม่สามารถหลบหนี” ได้

แต่บางคนอาจถามว่า: นี่ไม่ใช่แค่การแข่งขันแบบ “ขอยืมเงินโดยไม่มีหลักประกันแล้วหนีไป” เท่านั้นหรือ? อย่ากังวล 3Jane ไม่ใช่คนโง่ ใช้เทคโนโลยีความรู้เป็นศูนย์ (zkTLS) เพื่อเชื่อมต่อข้อมูลสินเชื่อแบบ on-chain และ off-chain เพื่อให้แน่ใจว่าผู้กู้ทุกรายจะได้รับการประเมินสินเชื่อที่แม่นยำ และจะออกสินเชื่อให้เฉพาะเมื่อมีคุณสมบัติเท่านั้น ผู้ให้บริการเงินทุนคือผู้ฝากเงินที่ฝาก USDC เพื่อสร้าง stablecoin ดั้งเดิมของ 3Jane อย่าง USD3 หรือ sUSD3 และรับความเสี่ยงด้านเครดิตในปริมาณที่กำหนด

3Jane ประเมินเครดิตบนเครือข่ายของคุณผ่าน CredProtocol และ BlockchainBureau และวิเคราะห์การให้กู้ยืม การชำระบัญชี การถือเหรียญ การโต้ตอบในการแลกเปลี่ยน และพฤติกรรมอื่นๆ บนเครือข่าย EVM อย่างครอบคลุม เพื่อพิจารณาว่าคุณเป็นผู้ใช้ที่มีคุณภาพสูงหรือเป็นผู้เล่นที่มีความเสี่ยงสูงหรือไม่ ระบบคะแนนเหล่านี้ถูกนำมาใช้กันอย่างแพร่หลายในสาขา DeFi และความสามารถในการระบุความเสี่ยงก็มีความน่าเชื่อถือค่อนข้างมาก นอกเหนือจากบันทึกบนเครือข่ายแล้ว 3Jane ยังสามารถรับคะแนนเครดิต Transunion, Equifax และบันทึก CreditKarma ของคุณ (เช่น การใช้บัตรเครดิต ประวัติการชำระล่าช้า) ผ่าน ReclaimProtocol และ EigenLayer ได้อีกด้วย แต่จะไม่ส่งผลต่อบันทึกการสอบถามเครดิตของคุณ และคุณไม่จำเป็นต้องระบุ SSN สิ่งนี้ทำให้การกู้ยืมสินเชื่อของคุณมีความครอบคลุมมากขึ้น ไม่ใช่แค่ดูแค่ข้อมูลบนเครือข่ายเท่านั้น

3Jane ใช้ระบบเครดิตคู่แบบบนเชน + นอกเชน เพื่อให้แน่ใจว่าสินเชื่อจะถูกออกให้กับผู้ใช้ที่น่าเชื่อถืออย่างแท้จริง ไม่ใช่ผู้เล่นที่ "ยืมและวิ่งหนี"

จะเกิดอะไรขึ้นถ้ามีคนปฏิเสธที่จะจ่ายจริงๆ? 3Jane เชื่อมโยงข้อมูลบัญชีธนาคารของผู้ใช้กับที่อยู่ Ethereum ผ่าน Plaid โดยให้ข้อมูลส่วนตัวเพียงเล็กน้อย ข้อมูลธนาคารจะถูกเข้ารหัสตลอดกระบวนการและสามารถลบได้หลังจากชำระเงินแล้ว หรือถ้าคุณผิดนัดชำระ 3Jane จะประมูลสินเชื่อที่มีหนี้เสียโดยตรงบนเครือข่ายและปล่อยให้หน่วยงานจัดเก็บหนี้ของสหรัฐฯ เข้ามาดำเนินการแทน สัญญาอัจฉริยะของ Ethereum ช่วยให้มั่นใจถึงความมุ่งมั่นที่ถาวรและน่าเชื่อถือในการติดตามหนี้แบบนอกเครือข่ายและไม่ทิ้งประวัติการผิดนัดชำระที่ไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ กลไกนี้ช่วยเพิ่มอัตราความสำเร็จของการกู้คืน

จะชำระเงินอย่างไร? กฎการชำระคืนของเจนมีความยืดหยุ่นมากกว่าสินเชื่อแบบเดิมมาก คุณเพียงแค่ต้องชำระคืนขั้นต่ำทุกเดือน และวิธีการคำนวณยังพิเศษมากอีกด้วย โดยจะใช้สองวิธีที่น้อยกว่า: หากสินทรัพย์บนเครือข่ายและนอกเครือข่ายของคุณรวมถึงกระแสเงินสดเพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับเวลาที่คุณกู้ยืม ให้ชำระคืนตามมูลค่าที่เพิ่มขึ้นนี้ หากผลการดำเนินงานของสินทรัพย์ไม่เป็นที่น่าพอใจ การชำระเงินคืนจะขึ้นอยู่กับอัตราการชำระเงินต้น + ดอกเบี้ยที่กำหนดโดย 3Jane ตราบใดที่สถานะทางการเงินของคุณมั่นคง คุณจะไม่ต้องแบกรับภาระหนี้สินที่ไม่สามารถชำระคืนได้เนื่องจากความผันผวนของตลาด

หากมูลค่าสินทรัพย์ของคุณลดลง 3Jane อาจพิจารณาความเสี่ยงนี้เมื่อทำการกู้ยืม แต่หากคุณไม่ได้ชำระเงินกู้ภายในช่วงผ่อนผัน คุณจะเข้าสู่ช่วงผิดนัดชำระ ซึ่งระหว่างนี้จะมีการเรียกเก็บดอกเบี้ยสำหรับการชำระเงินล่าช้าเพิ่มเติม

สรุปได้ในประโยคเดียว: วิธีการชำระหนี้มีความยืดหยุ่น แต่ไม่มีทางหนีหากคุณผิดนัดชำระหนี้!

ข้อมูลเชิงลึกของผู้ก่อตั้งเกี่ยวกับอนาคต

3Jane ก่อตั้งโดย @_yakovsky ซึ่งทำงานที่ RibbonFinance (ต่อมาได้รวมเข้ากับ Aevo) เป็นเวลา 3 ปี โดยเริ่มต้นเข้าร่วมเป็นวิศวกรสัญญาอัจฉริยะก่อนจะเปลี่ยนไปใช้กลยุทธ์การเติบโตและลาออกในเดือนเมษายน 2024 เพื่อเริ่มสร้าง 3Jane ปัจจุบันมีข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับทีมงานที่เหลือเพียงเล็กน้อย

เดิมที 3Jane มีแผนที่จะสร้างบนเครือข่าย Base แต่เอกสารเผยแพร่ฉบับล่าสุดระบุเฉพาะ Ethereum เท่านั้น อาจเป็นเพราะคำนึงถึงสภาพคล่องและความสมบูรณ์ทางระบบนิเวศ @_yakovsky ทวีตว่าสินเชื่อที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันเป็นกุญแจสำคัญที่ทำให้ DeFi กลายเป็นกระแสหลัก หาก Ethereum ต้องการที่จะกลายเป็น "ระบบการเงินดั้งเดิมของอินเทอร์เน็ต" อย่างแท้จริง ก็จะต้องกำจัดการพึ่งพาสภาพคล่องของธนาคาร และใช้มูลค่าในอนาคตแทนสินทรัพย์ที่มีอยู่เพื่อสนับสนุนตลาดสินเชื่อ แนวคิดนี้ยังได้รับการยอมรับจากผู้ร่วมก่อตั้ง Circle อย่าง Jeremy Allaire ส่งผลให้ 3Jane ได้รับความสนใจมากขึ้นในสาขา DeFi

แม้ว่า 3Jane จะยังอยู่ในช่วงเริ่มต้นและมีข้อมูลไม่มากนักเกี่ยวกับทีม แต่การผสมผสานระหว่างการให้สินเชื่อ + สกุลเงินดิจิทัลแบบเสถียรบนเครือข่าย + การกู้คืนนอกเครือข่าย แสดงให้เห็นถึงศักยภาพที่ยอดเยี่ยมในการปรับเปลี่ยนระบบนิเวศ DeFi ไม่ว่าจะเป็นแนวคิดของผู้ก่อตั้ง @_yakovsky หรือการยอมรับของผู้ร่วมก่อตั้ง Circle อย่าง JeremyAllaire ล้วนแสดงถึงความคาดหวังของตลาดต่อการให้กู้ยืม DeFi ที่ไม่ได้รับหลักประกัน

แต่ท้ายที่สุด 3Jane จะสามารถทำให้โมเดลนี้เวิร์กได้จริงหรือ? ระบบสินเชื่อของการกู้ยืม DeFi สามารถทนต่อการทดสอบของตลาดได้หรือไม่? หรือว่านี่เป็นเพียงความพยายามไฮไลท์ตลาดคริปโตอีกครั้ง? เฉพาะเวลาเท่านั้นที่จะบอกได้

ยินดีต้อนรับสู่ชุมชนทางการของ BlockBeats:

กลุ่ม Telegram สมัครสมาชิก: https://t.me/theblockbeats

กลุ่ม Telegram พูดคุย: https://t.me/BlockBeats_App

บัญชี Twitter ทางการ: https://twitter.com/BlockBeatsAsia